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Es ist immer schön, zusätzliche Hilfe zu bekommen – insbesondere, wenn es um die Gesundheitskosten geht. Aus diesem Grund bieten einige Arbeitgeber ihren Mitarbeitern, die in der Krankenversicherung ihres Unternehmens angemeldet sind, Krankenerstattungsvereinbarungen (allgemein als Gesundheitserstattungskonten oder HRAs bezeichnet) an.
HRAs halten Gelder bereit, die Ihr Arbeitgeber ausschließlich für Ihre Gesundheitsausgaben wie Zuzahlungen, Laborgebühren, verschreibungspflichtige Medikamente und mehr bereitstellt. Im Folgenden gehen wir die Details von HRAs durch und erläutern, was sie von einem Gesundheitssparkonto (HSA) oder einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) unterscheidet. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie Ihr HRA nutzen können, einschließlich der Erstattung von Ausgaben und der Nachverfolgung Ihrer Ausgaben.
Ein HRA ist ein spezielles Konto, das von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet und mit Geldern ausgestattet wird, die Sie für erstattungsfähige medizinische Ausgaben verwenden können. Die Mittel, die Ihr Arbeitgeber für Ihre HRA bereitstellt, werden vor Steuern an Sie ausgeschüttet und nicht als Einkommen ausgewiesen.
Ihr Arbeitgeber legt die Regeln für Ihr HRA fest: Er entscheidet, welche medizinischen Ausgaben förderfähig sind, wie viel Geld Sie jedes Jahr erhalten und ob Sie die Mittel von Jahr zu Jahr übertragen können. Sie können einem HRA auch keine eigenen Mittel hinzufügen, und wenn Sie das Unternehmen verlassen, behält Ihr Arbeitgeber in der Regel alle ungenutzten Mittel.
Wenn ein HRA einem Gesundheitssparkonto (HSA) oder einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) ähnelt, sind Sie hier genau richtig. Alle drei können zur Finanzierung von Gesundheitsausgaben verwendet werden, unterscheiden sich jedoch, wenn es um Dinge wie die Finanzierung und die jährliche Verlängerung der Mittel geht.
A Gesundheitssparkonto (HSA) ist auch ein Konto, das speziell für medizinische Kosten verwendet wird – Arztbesuche, Medikamente, Brillen und ähnliche Produkte und Dienstleistungen. Aber im Gegensatz zu einem HRA ist ein HSA ein Bankkonto, das Sie nur haben können, wenn Sie bei einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) angemeldet sind. Außerdem wird es hauptsächlich vom Arbeitnehmer durch regelmäßige Vorsteuerbeiträge finanziert, und die Mittel verfallen nie, sodass Sie mitreisen, wenn Sie Ihren Job aufgeben.
A Flexibles Ausgabenkonto (FSA) hält auch Vorsteuergelder für Arzt-, Zahn- oder Sehkosten bereit. Eine vom Arbeitgeber angebotene FSA kann mit jeder Art von arbeitgeberfinanziertem Krankenversicherungsplan kombiniert werden, nicht nur mit einem Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung. Es gibt auch spezielle, zweckgebundene FSAs für Zahn- und Sehkosten sowie separate FSAs für Pflege und Transport von Pflegebedürftigen.
Im Gegensatz zu HRAs werden FSAs in erster Linie vom Arbeitnehmer und nicht vom Arbeitgeber finanziert. Und während bei einem HRA und HSA ein jährlicher Rollover möglich ist, muss das Geld bei einem FSA in der Regel vor Jahresende ausgegeben werden – denken Sie an „Verwenden Sie es oder verlieren Sie es“ – mit wenigen Ausnahmen.
Wie HRAs funktionieren
Wenn Sie sich für ein Krankenerstattungskonto anmelden, wird dem Konto von Ihrem Arbeitgeber ein vorher festgelegter Betrag gutgeschrieben. Diese Mittel sind steuerfrei und werden nicht als Einkommen ausgewiesen.
Ein HRA ist jedoch kein Bankkonto. Das bedeutet, dass Sie keine Zinsen verdienen oder das Guthaben nicht für Investitionen verwenden können. Außerdem können Sie kein eigenes Guthaben auf das Konto einzahlen. Der einzige Zweck einer HRA besteht darin, von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellte Mittel für erstattungsfähige Gesundheitsausgaben bereitzustellen.
Ihr Arbeitgeber trifft die endgültige Entscheidung darüber, für welche medizinischen Ausgaben Sie Ihre HRA-Mittel ausgeben können. Aber normalerweise können Sie Ihre HRA für Arztbesuche, Laborgebühren, Gebühren für Chiropraktiker, Rezepte, medizinische Geräte für zu Hause und mehr verwenden. Sie können häufig auch Geld von Ihrer HRA verwenden Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen.
Wir haben ein Liste der anrechenbaren Krankheitskosten (PDF) Dadurch erhalten Sie eine gute Vorstellung davon, wofür Sie Ihre HRA-Mittel wahrscheinlich verwenden können (und was nicht). Wenn Sie HealthPartners-Mitglied sind, können Sie Einzelheiten zu den förderfähigen Ausgaben Ihrer spezifischen HRA unter erhalten Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an.
Verwendung einer HRA-Debitkarte
Ihr HRA wird möglicherweise mit einer speziellen Debitkarte geliefert. Dies ist der einfachste Weg, Ihre HRA zu nutzen: Legen Sie einfach die Debitkarte im Büro Ihres Anbieters vor, wenn Sie für Dienstleistungen bezahlen, oder bezahlen Sie damit berechtigte Artikel in einem Geschäft oder online. Die Karte bucht das Geld direkt vom Konto ab. Bewahren Sie einfach die Quittung auf, falls Sie aufgefordert werden, zu überprüfen, ob es sich bei der Transaktion um berechtigte Artikel oder Dienstleistungen handelte.
Einreichen von HRA-Ansprüchen
Einige Arbeitgeber verfügen über ein automatisches Einreichungsverfahren für HRAs, wenn Sie Ihre vom Arbeitgeber finanzierte Versicherung bei einem Arzt oder einer Apotheke im Netzwerk nutzen. In diesem Fall werden Ansprüche automatisch bearbeitet, ohne dass Sie etwas unternehmen müssen. Je nachdem, wie Ihr HRA funktioniert, wird Ihr Anbieter entweder direkt bezahlt oder Sie erhalten eine Erstattung Ihrer Auslagen (sofern in Ihrem HRA Geld verfügbar ist).
Für HRAs ohne automatische Anspruchseinreichung oder qualifizierende Ausgaben, bei denen keine Versicherung in Anspruch genommen wurde, können Sie Ihre Ansprüche manuell einreichen. Normalerweise können Sie dies online oder über eine App tun – füllen Sie einfach ein Formular mit Details zu Ihren Ausgaben aus und reichen Sie es zusammen mit einer Kopie Ihrer Belege ein. HealthPartners-Mitglieder können Ansprüche per einreichen sich bei ihrem Online-Konto anmelden oder mit der mobilen myHP-App für Android Und iOS.
Rückerstattungsbeträge werden direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen, wenn Sie sich für die Direktüberweisung angemeldet haben, oder per Scheck. Einige HRAs erheben möglicherweise Gebühren für die Erstattung von Schecks.
Behalten Sie den Überblick über Ihre HRA
Die meisten Versicherungsgesellschaften gewähren Ihnen Zugriff auf Ihr HRA entweder über ein Online-Konto oder eine mobile App. Auf diese Weise können Sie Abhebungen in Echtzeit verfolgen und sehen, wohin Ihr Geld fließt. HealthPartners-Mitglieder können Informationen über ihre HRA einsehen sich bei ihrem Online-Konto anmelden oder mit der mobilen App von HealthPartners Android Und iOS.
Werden HRAs verlängert? Ihr HRA-Guthaben am Jahresende und darüber hinaus
Wenn Sie Ihr gesamtes HRA-Guthaben bis zum Jahresende aufgebraucht haben, müssen Sie alle zusätzlichen Gesundheitskosten aus eigener Tasche bezahlen, bis Ihr Arbeitgeber Ihrem HRA mehr Geld hinzufügt (wahrscheinlich zu Beginn des nächsten Jahres).
Wenn Sie bis zum Jahresende nicht Ihr gesamtes HRA-Guthaben aufgebraucht haben, liegt es an Ihrem Arbeitgeber, ob Sie den Restbetrag auf das nächste Jahr übertragen können oder nicht. Wenn Sie gegen Ende des Jahres über ein HRA-Guthaben verfügen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber nach dessen HRA-Übertragungsrichtlinie – möglicherweise müssen Sie alle ungenutzten Mittel vor Jahresende ausgeben.
Wenn Sie Ihren Job aufgeben, können Sie keine verbleibenden HRA-Mittel mitnehmen. Wenn Sie sich jedoch dazu entschließen, Ihren vom Arbeitgeber finanzierten Versicherungsschutz fortzusetzen KOBRAkönnen Sie bis zum Ende Ihres COBRA-Versicherungsschutzes weiterhin Gelder aus Ihrem HRA verwenden.
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